البعض يتخذ من المظاهر الجيدة ستار للكثير من الأعمال الفاسدة لإبعاد الريبة عنهم وتضليل الجهات المختصة والهروب من قبضة القانون، وتتفشى مثل هذه الحالات مع غياب الرقابة الحازمة أو انتشار ظاهرة الفساد المالي والإداري وبخاصة بين كبار المسئولين ورجال الأعمال وزيادة الطلب على الممنوعات نتيجة لعدة عوامل وأسباب، ومقالنا اليوم من معلومة مفيدة يناقش إحدى هذه الظواهر والتي تندرج تحت الفساد المالي بالإضافة لكونها جريمة أمنية وهي غسيل الأموال، وسؤالنا الذي ستتناول سطورنا الإجابة عليه هو ما معنى غسيل الأموال.
ما معنى غسيل الأموال
كثير ما نسمع عبارة فلان محكوم عليه في قضية غسيل أموال وتظل وسائل الإعلام تتداول المصطلح، ولكن ما هو معنى غسيل الأموال، نجيبكم عن السؤال في السطور التالية:
- غسيل الأموال هي عملية تمويهية يستخدمها رجال الأعمال الغير شرفاء للتغطية على الأنشطة غير المشروعة.
- كما أنهم يستخدمون الطرق المختلفة والملتوية للتغطية على هذه الانشطة الغير قانونية، مثل تجارة المخدرات.
- العمليات المصرفية التي تتم عبر شبكات الإنترنت جعلت من السهل على المجرمين إخفاء التجارة غير قانونية والأموال التي تحصلوا عليها بطرق غير مشروعة.
- ومن أكبر التحديات الدولية الحالية مكافحة غسيل الأموال الذي يتعلق بتمويل الإرهاب.
ما هي مراحل غسيل الأموال
ينطوي التعامل مع الطرق غير المشروعة على العديد من المخاطر لذلك يحتاج المجرمون إلى قنوات مشروعة تتم من خلالها عمليات غسيل الأموال، ما هو معنى غسيل وكيف يتم، نتعرف على ذلك من خلال السطور التالية:
- من خلال عمليات الإيداع المصرفي يتم ضخ الأموال غير المشروعة في القنوات المشروعة فتبدأ عملية غسيل الأموال.
- كما يعد التلاعب بالدفاتر وتزوير التراخيص والتي تتم أحيانًا عبر سلسلة من العلاقات من الأشياء التي تساعد في التغطية على شبهة الأموال غير المشروعة.
- ثم تتم عملية سحب الأموال ومن ثم استخدامها في الأغراض الإجرامية المختلفة.
- وبذلك يمكن القول بأن عملية غسيل الأموال تمر بثلاث مراحل أساسية:
- مرحلة التوظيف: ومن خلالها يتم استثمار الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير مشروعة في القنوات المشروعة.
- ثم تاتي المرحلة الثانية وهي مرحلة التمويه: والتي يتم من خلالها تغطية أي إمكانية يمكن بواسطتها الوصول إلى علاقات بالأنشطة غير المشروعة.
- وفي المرحلة الثلاثة تبدأ عملية الدمج: وهي مرحلة يتم فيها دمج الأموال غير المشروعة في السوق فيصعب التمييز بينها وبين المشروع.
ما هي أهم مصادر الأموال غير المشروعة
التجارة هي عملية مشروعة تتم بوجود سجلات رسمية، ولكن بعض أنواع التجارة جريمة يحاسب عليها القانون لذلك يعمد المجرمون إلى إخفاء هذه الأنشطة من خلال عمليات غسيل الأموال، فما هي أهم مصادر الأموال القذرة:
- التجارة في المواد المخدرة وكافة الأنشطة المتعلقة بها سواء كانت زراعة أو صناعة أو تجارة.
- كذلك تشمل التجارة في كل ما هو مجرم دوليًا، مثل: تجارة الرقيق وكافة أشكال الإتجار بالبشر.
- التجارة في الآثار والعملات وهي تعتبر قضية أمن قومي.
- كما تعد كافة أشكال الرشوة من الأموال غير المشروعة.
- كافة أشكال التهرب الضريبي والتهرب من سداد الرسوم.
- جميع أشكال الغش والتزوير والسرقة والتدليس.
- كافة أشكال تمويل الإرهاب بالإضافة إلى كونها قضية أمن قومي وعالمي.
- الأموال التي يتم التحصل عليها من خلال عمليات التجسس.
- تزوير اللأموال وأنواع التجارة المتعلقة بها.
كيف تتم عملية التمويه
غسيل الأموال هي عملية الحصول على المال بطرق غير مشروعة ثم دمجه في القنوات المشروعة وأشهرها الاستثمار من خلال الإيداع في البنوك، ولكن كيف يتجنب المجرم سؤال من أين لك هذا، في السطور التالية نطلعكم على أهم هذه الحيل:
أوضحنا في السطور السابقة أن غسيل الأموال هو عملية دمج الأموال القذرة بالأموال المشروعة من خلال الاستثمار لإبعاد الشبهة وإضفاء الشرعية.
- ومن مصادر الأموال القذرة، تجارة المخدرات والإتجار بالبشر وغيرها.
- ولكن كيف للمجرم أن يقوم بإيداع المبالغ الكبيرة دون أن يثير الريبة والشك:
- لنفترض أن أحد الأشخاص حصل على مبلغ وقدره 10 مليون جنيهًا عن طريق الرشوة.
- بالطبع إيداع هذا المبلغ الكبير دفعة واحدة يعرضه للمسائلة القانونية.
- يمكن لهذا الشخص أن يطلب من الشركة التي تلقى منها الرشوة أن تعينه كمستشار.
- تتم عملية بيع وهمية للشركة يكافأ عليها بعمولة قدرها 5 ملايين جنيه.
- أما باقي المبلغ فهو عمولة للشركة لتعاونها في عملية غسيل الأموال.
- وبهذه الطريقة يتم إيداع الخمسة ملايين جنيهًا بأوراق بيع رسمية للشركة.
- يصعب اكتشاف هذه العملية التمويهية إذا تم التلاعب بالأوراق بطريقة محترفة.
- أما عبر الإنترنت فتكون عمليات غسيل الأموال أيسر.
ما هو غسيل الأموال العكسي
نوضح لكم في السطور التالية ما هو غسيل الأموال العكسي:
- هي أموال تم الحصول عليها بطرق مشروعة وإنفاقها في عمليات غير مشروعة، مثل:
- تمويل الجماعات الإرهابية والتي يظن أصحابها ومموليهم أنهم يقومون بعمل بطولي.
- عمليات شراء الأسلحة المحرمة دوليًا.
- كذلك عمليات شراء الأسلحة من الدول المحظورة دوليًا، مثل إيران.
- معاملات السياسيون المتورطون في قضايا فساد مالي وإداري.
متى يتم الاشتباه في العميل
هناك مجموعة من المؤشرات التي تؤدي إلى الاشتباه في تورط العميل في عمليات غسيل الأموال، مثل:
- الثراء المفاجئ من أول العلامات التي تضع العميل في شبهة غسيل الأموال.
- كذلك العملاء الذين يجدون صعوبة وتردد في وصف طبيعة نشاطهم والجهات المستفيدة من هذا النشاط.
- إذا كانت عمليات التحويل والمعاملات تتم من خلال جهات مشبوهة.
- طلب العميل تحويل الأموال إلى طرف آخر دون إبداء معلومات واضحة عن الطرف الآخر.
- العملاء الذين يبدون اهتمامًا ويكثرون من الاستفسار عن العمليات التي يتم من خلالها ضبط المشتبه بهم في عمليات غسيل الأموال.
- إبداء العميل كذلك الاهتمام بقضية غسيل الأموال ومحاولته دفع الشبهات عنه.
- تقديم بيانات غير صحيحة أو أوراق مزورة.
- أن يكون العميل منتميًا إلى أحد المؤسسات أو الهيئات المشتبه بها أو مشتبه تمويلها للإرهاب.
- تورط العميل في قضايا إرهاب أو غسيل أموال سابقة أو أي جرائم أخرى.
ما هو تأثير الجريمة على الاقتصاد
غسيل الأموال تعتبر من أكبر جرائم الفساد المالي والأمن القومي وبخاصة إذا تعلق الأمر بتمويل الجماعات الإرهابية، وفي السطور التالية نتعرف على التأثيرات الاقتصادية لهذه الظاهرة:
- تقوم عمليات غسيل الأموال على الاستقطاع من الدخل القومي أو الآثار القومية لصالح جهات خارجي.
- إحداث فجوة بين السيولة المحلية وعمليات إنتاج السلع وتقديم الخدمات.
- التهرب الضريبي يؤثر بالعجز على خزانة الدولة بسبب نقص الإيرادات مع استمرار زيادة النفقات.
- كما يؤدي انتشار ظاهرة غسيل الأموال إلى تشويه صورة الوطن القومي نظرًا لانتشار العمليات المالية المشبوهة.
- تفشي ظاهرة الفساد وكافة أنواع الجرائم بسبب التجارة الغير مشروعة والكسب الغير قانوني.
- كما يلحق تورط رجال الأعمال والسياسيون في هذه العمليات المالية الغير مشروعة الخطورة على كيان الدولة.
- انتشار التجسس وتجارة الآثار يضر بالأمن القومي وثروات البلاد وهو من أكبر أشكال الخيانة العظمى.
- كما ترتفع معدلات التضخم نتيجة لزيادة القوة الشرائية الناتجة عن الثراء من المعاملات المالية المشبوهة.
- الانفتاح على أشد أنواع الفساد، مثل تجارة المخدرات.
- تقوية شوكة الإرهاب من خلال تقديم الدعم المادي وتمويل المنظمات الإرهابية.
كيف تتم مكافحة غسيل الأموال
ينبغي أن تقوم أجهزة الرقابة المالية بمكافحة غسيل الأموال من خلال الآتي:
- رصد الحسابات التي يشتبه في قيامها بعمليات غسيل الأموال من خلال التحويلات المشبوهة للداخل أو الخاج.
- عمليات السحب والإيداع المتتالية لحساب غير نشط في العادة.
- القيام بعمليات سحب أو إيداع لمبالغ كبيرة جدًا تعد مؤشر للتورط في غسيل الأموال.
- وقف معاملات الحساب المشتبه له إلى حين الانتهاء من التحقيق في اشتباه غسيل الأموال.
أسئلة شائعة
كيف يحدث غسيل الأموال عبر الإنترنت؟
يجعل العالم الافتراضي غسيل الأموال أكثر سهولة من خلال المزادات والمقامرة عبر شبكات الإنترنت أو حتى الألعاب الإلكترونية ففي هذا العالم الواسع يصعب على الأجهزة الرقابية متابعة المعاملات المالية.
ما هو أكبر مثال على غسيل الأموال؟
الكثير من الجماعات الإجرامية تقوم بالتمويه من خلال الاستثمار في الأصول العقارية والتربح من هذا النشاط؛ فتبتعد شبهة غسيل الأموال مع سلامة الأوراق التراخيص.
تناولت سطور مقالنا الإجابة عن سؤال ما معنى غسيل الأموال، وهو مصطلح يشير إلى كافة أشكال خلط الأموال الغير مشروعة باستثمارات مشروعة حتى يصعب التفريق بينهما، وينتشر هذا النوع من الجرائم في ظروف غياب الرقابة والتستر على الفساد، وكلما وصلت البلاد إلى حالة من الشفافية قلت معها هذه الظواهر المشينة والغير أخلاقية، نلقاكم مع مقال آخر على موقعنا معلومة مفيدة.
