منذ ظهور البنوك والتعاملات المالية لديها تتطور بشكل مستمر ومتسارع وأحد هذه التطورات هي البطاقات البنكية والتي لا غني عنها الآن في وقتنا الحالي، وتستخدم في أغلب التعاملات المالية إن لم يكن كلها،و وسط كل هذا نطرح سؤالًا وهو ما هي انواع البطاقات البنكية ودور كل واحدة منها، كل هذا واكثر سنعرفه في هذه المقالة من معلومة مفيدة.
انواع البطاقات البنكية
تنقسم البطاقات البنكية إلى نوعين حسب آلية عملها هما البطاقات الائتمانية وبطاقات المديين؛ لكل نوع من هذه الأنواع خواص وأنواع أخري تندرج تحتها؛ وبمتابعتكم لسطورنا التالية يمكنكم التعرف على كل نوع على حدى وما يحتويه من أنواع …
البطاقات الائتمانية Credit Card
تسمح هذه البطاقات لحاملها بالحصول على قروض من السلطات المصدرة، أو إجراء معاملات مالية، أو نقدًا من أجهزة الصراف الآلي ضمن حدود معينة في شكل ديون ملزمة بدفع هذه المبالغ لاحقًا، بفائدة أو بدون فائدة.
وتكون بطاقة تسمح لك بالسحب ولها فوائد وهامش ربح.
وبما أن بطاقات الائتمان هي في الأساس أدوات لسداد الديون، فإن الالتزام بدفع رسوم العضوية في الوقت المحدد يؤثر على التاريخ الائتماني للمالك.
يمكنك أيضًا سحب الأموال من Paypal باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. هناك عدة أنواع من بينها وأشهرها:
- البطاقات الائتمانية العادية:
- هذا ما يسمى ببطاقة ائتمان الدفع غير المتجدد، والتي تسمح لك بإجراء معاملات مالية حتى لو لم يكن لديك رصيد ضمن حد معين، وأنت ملزم بالدفع خلال فترة معينة.
- إذا تأخرت عن هذه الفترة، فستتم محاسبتك على الفوائد والغرامات، والتي ستختلف اعتمادًا على الشخص والمزايا التي تقدمها بطاقتك.
- بطاقات الائتمان المتجدد:
- وهذا ما يسمى بطاقة ائتمان القرض ويسمح لك بشراء البقالة والدفع على أقساط والسحب النقدي بينما يوافق المصدر على دفع جميع رسوم المعاملات المالية.
- هذا النوع منتشر في الدول المتقدمة و القوية اقتصاديًا.
- بطاقات الطلاب:
- بطاقات الطلاب بطاقات مصرفية لطلاب الجامعات، وعادة ما تكون مجانية أو مخفضة.
- تتيح البطاقة للطلاب الوصول إلى مختلف الخدمات المصرفية بأقل الأسعار.
- بالإضافة إلى مزايا متنوعة مثل الخصومات في بعض المتاجر والمطاعم وغيرها.
بطاقات المدين Debit Card
هذه بطاقات غير ائتمانية وتسمح لك بإجراء معاملات مالية ضمن رصيدك المصرفي ومن الأنواع الأكثر شيوعًا:
- بطاقات الخصم المباشر:
- ترتبط بطاقة الخصم المباشر مباشرة بحسابك المصرفي، لذلك يتم خصم الرصيد في وقت المعاملة المالية، أو في بعض الحالات خلال فترة زمنية قصيرة.
عندما تستخدم هذه البطاقة، يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وإجراء مجموعة متنوعة من المعاملات المالية وتحويل الأموال إلى حساب آخر ضمن الحدود المحددة على البطاقة.
- ترتبط بطاقة الخصم المباشر مباشرة بحسابك المصرفي، لذلك يتم خصم الرصيد في وقت المعاملة المالية، أو في بعض الحالات خلال فترة زمنية قصيرة.
- البطاقات مسبقة الدفع:
- البطاقات مسبقة الدفع تسمى أحيانًا المحافظ الإلكترونية، يسهل الحصول عليها ولا تحتاج إلى فتح حساب مصرفي لشرائها، ولكن عليك زيادة رصيدك قبل أن تتمكن من استخدامها.
- تمنحك البطاقة المدفوعة مسبقًا تحكمًا أفضل في سلوك المستهلك وتسمح لك بالتحكم في الحد الأقصى لاستخدام رصيد الشحن الخاص بك حتى تتمكن من إرسال الأموال إلى عائلتك أو إنفاق الأموال على حساب PayPal الخاص بك دون القلق بشأن تجاوز ميزانيتك المخصصة.
- بطاقات السفر:
- بالإضافة إلى جميع مزايا بطاقة الخصم المباشر، تتيح لك البطاقة متعددة العملات استخدام بطاقتك لإجراء معاملات مالية مباشرة في الخارج دون الحاجة إلى استبدال العملة في ماكينة الصراف الآلي.
- يعتمد عدد العملات المتاحة داخل البطاقة على البنك المصدر.
- غالبًا ما يتضمن عملات رئيسية من جميع أنحاء العالم، على سبيل المثال بطاقة ساب عملتي من بنك ساب في المملكة العربية السعودية.
- بطاقات الإنترنت:
- هذه بطاقات مصممة للشراء عبر الإنترنت.
- بمعنى آخر، لا يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
- تشمل الأمثلة “بطاقة التسوق عبر الإنترنت” الصادرة عن البنك العربي و “بطاقة الإنترنت” الخاصة بمصرف قطر الإسلامي.
- بطاقات الأطفال:
- أن تكون بالغًا هو شرط أساسي للحصول على بطاقة مصرفية، لكن البنوك تسمح للأطفال بفتح حسابات تحت إشراف الوالدين.
- يساعد الأطفال على تعلم كيفية إدارة شؤونهم المالية ويتم إصدار بطاقة مصرفية مرتبطة بحسابهم تعمل كمحفظة إلكترونية.
- هذا يلغي حاجة الأطفال إلى حمل النقود ويسمح للآباء بتتبع إنفاق أطفالهم والتحكم فيه.
أشهر أنواع بطاقات الخصم
هناك العديد من بطاقات الخصم التي تسمح لك بأخذ الأموال من حسابك المصرفي وخصم جزء من رسوم الوساطة لصالح جهة إصدار البطاقة.
- بطاقة فيزا:
- تتمتع بطاقات الخصم من Visa بحضور عالمي وتستخدم على نطاق واسع في أكثر من 200 دولة حول العالم.
- أثناء المعاملات، يتم خصم الأموال في الوقت الفعلي من حساب التوفير المرتبط بهذه البطاقة.
- تقدم بعض البنوك بطاقات بميزات مختلفة اعتمادًا على نوع الحساب والتصنيف الائتماني لحامل البطاقة.
- على سبيل المثال، تسمح بعض بطاقات Visa فقط لحاملها بسحب الأموال من جهاز الصراف الآلي.
- بعضها يسمح لحاملها بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي لإجراء عمليات الشراء
- بعضها يستخدم في جميع أنحاء العالم ويمكن استخدامه لإرسال الأموال حسب نوع الحساب المصرفي.
- بطاقة ماستر كارد:
- تقدم بطاقات MasterCard نفس خدمات بطاقات Visa تقريبًا، لكن شروط الاستخدام تختلف قليلًا بين الشركتين.
- بعض البنوك لديها اتفاقيات حصرية مع منصة MasterCard، مما يجعل من الصعب العثور على بطاقة Visa.
التقنيات الحديثة في البطاقات المصرفية
مع تطور التكنولوجيا، تم اعتماد التكنولوجيا الحديثة في البطاقات المصرفية من أجل زيادة كفاءة وفعالية البطاقة.
ذلك جعلها أسهل في الاستخدام وأكثر أمانًا و أشهر هذه التقنيات هي:
- الشريحة الذكية: لا توجد هذه الشريحة في جميع البطاقات المصرفية ولكن فقط في البطاقات الذكية حيث تتم معالجة بعض المعلومات وتخزينها وبرامج الحماية والأمان.
- الرقائق الإلكترونية: تستخدم كإجراء أمني إضافي لمنع نسخ البطاقة.
- شريحة غير تلامسية: شريحة يمكنها إجراء معاملات سريعة بدون تلامس عن طريق نقلها عبر تقنيات مثل NFS.
نصائح عند استخدام البطاقات المصرفية
لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك والحفاظ على أمان معاملاتك، قم بالخطوات التالية:
- إذا كنت تخطط للحصول على بطاقة مصرفية، فتحقق من رسوم المعاملات المختلفة واسأل عن فترات السماح وفترات السداد.
- ستتعرف أيضًا على مزايا البطاقة مثل الامتيازات والنقاط والخصومات لمساعدتك في اختيار البطاقة المناسبة.
- باستخدام ميزة OTP، يتم إرسال رمز يتم إنشاؤه عشوائيًا للاستخدام مرة واحدة إلى هاتفك المحمول لتعزيز أمان بطاقتك ومنع سرقتها أو استخدامها دون إذن.
- يرجى مراجعة البنك الذي أصدر بطاقتك لمعرفة مدى توفر الخدمة وآلية تنشيط الخدمة عبر تطبيق البنك الذي تتعامل معه أو عن طريق تقديم طلب.
- راقب سلوك المستهلك بعناية عند استخدام بطاقات الائتمان، للحفاظ على تاريخ ائتماني جيد دون زيادة الديون.
- تأكد من تمكين خيار الإعلام على هاتفك لإرسال رسائل حول المعاملات المالية للبطاقات المصرفية لمراقبة المعاملات المالية ولإشعار المعاملات غير المرغوب فيها أو غير القانونية.
- إذا فقدت بطاقتك، فيرجى الإبلاغ عنها مباشرةً إلى البنك أو جهة إصدار البطاقة على الفور لمنع الاستخدام غير المصرح به.
أسئلة شائعة
ما الفرق بين بطاقة البنك وبطاقة الائتمان؟
الفرق بين بطاقة الصراف والبطاقة الائتمانية إنها تمنح صاحب البطاقة النقود التي يطلبها طالما رصيده يسمح بذلك؛ ويمكن أيضًا من خلال هذه البطاقة أن يقوم صاحبها بدفع ثمن أى مستلزمات عند شرائها.
هذه البطاقة يتم صدورها من مؤسسة مالية ويمكن أن تعمل مثل بطاقة الصراف الآلي.
ما هي البطاقة السوداء؟
على حسب المعلومات التي تم تسريبها، يبلغ متوسط دخل من يمتلكونها حوالي 940 ألف دولار، ويفترض أن تصل مصاريفهم الشهرية إلى 12 ألفًا و700 دولار.
قدمنا لكم في هذه المقالة من معلومة مفيدة انواع البطاقات البنكية والمعلومات الهامة حولها وجاوبنا على أسئلة تدور في ذهن الجميع، وختامًا نتمنى أن نكون قدمنا لكم ما تبحثون عنه بالشكل الوافي وانتظروا الجديد في معلومة مفيدة.
