تخيل أن تستيقظ صباحاً على خبر أن المصرف الذي تودع فيه أموالك قد باع سندات بقيمة 21 مليار دولار لمواجهة عجزه؛ بالطبع ستشعر بتعاسة حظك هذا اليوم؛ تركض إلى المصرف لسحب أموالك فتتفاجئ بتجميد المصرف لأرصدة الكثير من العملاء نتيجة سحب المودعين أموالهم في وقت متزامن حتى عجز المصرف عن ردها، هذا الكابوس حقيقة يعيشها أحد أكبر المصارف في الولايات المتحدة الأمريكية وعملائه، في السطور التالية نتحدث عن أزمة إفلاس بنك سيليكون فالي على موقعنا معلومة مفيدة.
إفلاس بنك سيليكون فالي
بنك سيليكون فالي أو (Silicon Valley Bank) تأسس عام 1983م، ويعد من أكبر بنوك الولايات المتحدة الأمريكية؛ نتعرف في السطور التالية على أهم أسباب إفلاس بنك سيليكون فالي:
- تأسس مصرف سيليكون فالي بهدف خدمة الشركات الناشئة وبخاصة في مجال التكنولوجيا.
- نشطت الاستثمارات في ظل جائحة كورونا بسبب إقبال الناس على التواصل عن بعد.
- أودعت الكثير من الشركات في مجال التكنولوجيا رأس مالها في مشروعات استثمارية خاصة بالبنك.
- تعد الفاجعة الاقتصادية الأكبر بالنسبة للولايات المتحدة الأمريكية منذ الأزمة الاقتصادية العالمية الكبرى عام 2008م.
- كما يعد المصرف في التصنيف السادس عشر في بنوك الولايات المتحدة الأمريكية.
- تتجاوز أصول مَصْرِف سيليكون فالي الـ200 مليار دولار.
- بلغت أصول المصرف في نهاية العام الماضي 209 مليار دولار وتجاوزت الودائع 275 مليار دولار.
- تضاعفت ودائع المصرف بشكل كبير خلال الأربعة أعوام الماضية مما يعكس ازدهاراً.
- اعتمد المصرف على إقراض شركات التكنولوجيا الناشئة في تلك الفترة.
- تجني البنوك أرباحها من فارق الفائدة التي يدفعها المصرف للمودعين والتي يدفعها المقترضون للبنك.
- ارتفاع قاعدة المودعين على المقترضين أدى إلى خلق أزمة للبنك.
- حاول المصرف الخروج من الأزمة بشراء أصول إضافية بلغت قيمتها 228 مليار دولار وذلك لجني فوائدها.
- كانت معظم هذه الأصول في سندات الرهن العقاري.
- تبنت سياسة النقد الأمريكية رفع أسعار الفائدة لمواجهة موجة التضخم مما أدى إلى انخفاض أرباح المصرف.
- مع انخفاض أرباح المصرف توالت عمليات سحب المودعين لأموالهم.
- قام المصرف ببيع محفظته من السندات بسعر أقل من الأصلي فخسر حوالي ملياري دولار.
- كما لم يعد أيضاً شراء رأس المال أمراً مجدياً لمواجهة الأزمة.
الأزمة الاقتصادية في الولايات المتحدة الأمريكية
تشير الأزمة الاقتصادية في الولايات المتحدة الأمريكية إلى تحول موازين القوى الاقتصادية إلى دول أخرى، مثل: الصين وروسيا والهند، نسلط الضوء في السطور التالية على أثر ذلك على إفلاس بنك سيليكون فالي:
- لا يخفي على الاقتصاديين التعثر الاقتصادي الذي تمر به الولايات المتحدة الأمريكية.
- أصاب ذلك التعثر بنك سيليكون فالي حتى طرحه في حالة إعياء لا تجدي معها كل محاولات الإنعاش.
- رفعت الولايات المتحدة أسعار الفائدة من 0 إلى 4.7%.
- ومن المتوقع كذلك أن يرفع الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة خلال الفترة القادمة.
- معظم المودعين في بنك سيليكون هي الشركات وليس الأفراد ولذلك فهناك حالة هلع في إنجلترا وإسرائيل بسبب تأثير انهيار البنك على الوضع الاقتصادي في هذه البلاد.
- من الحلول المطروحة للخروج من المأزق كذلك أن يقوم بنك آخر بشراء هذا البنك.
- سحب المودعون 42 مليار دولار خلال يومين مما أدى إلى خلق أزمة سيولة جعلت البنك عاجزاً عن النهوض مجدداً.
- في حين قام البنك بزيادة الفوائد للمودعين لم يستطع زيادتها على المقترضين لأن معظم الشركات المقترضة هي شركات ناشئة (مشروعات صغيرة ومتوسطة).
https://www.youtube.com/watch?v=RTPIAdZdD5I
تأثير الأزمة على الاقتصاد العالمي
بنك SVB الواقع في سانتا كلارا في كاليفورنيا يهدد المودعين من أصحاب الشركات الناشئة في جميع أنحاء العالم، نتحدث في السطور التالية عن إفلاس بنك سيليكون فالي وأثره على اقتصاد الشركات في العالم:
- يصعب على المودعين بأكثر من 250 ألف دولار سحب ودائعهم لعدم وجود سيولة بعد إفلاس بنك سيليكون فالي.
- هذا الوضع يهدد الكثير من الشركات الناشئة بالإغلاق لصعوبة تغطية النفقات والرواتب.
- انهيار بنك سيليكون فالي يمكن أن يصيب عملاء باقي البنوك التي ترعى المشروعات الناشئة بالذعر.
- قد يضطر الذعر العملاء إلى سحب ودائعهم مما يؤدي إلى خلق الأزمات المصرفية وتكرار عمليات الإفلاس المصرفي.
- قام العملاء الأوروبيون بسحب 36.1 مليار دولار من ودائعهم في البنك.
- منشادات في إسرائيل لمحاولة إنعاش بنك سيليكون فالي.
- خسرت أكبر المصارف الأمريكية 52 مليار دولار في البورصات بعد إفلاس بنك سيليكون فالي.
- تضررت أيضاً المصارف في كل من ألمانيا وبريطانيا وسويسرا.
- وكذلك المصارف الآسيوية تكبدت خسائر أثر إفلاس فالي.
- في نفس السياق فإن استمرار رفع الفيدرالي الفائدة يستمر في تهديد باقي المصارف حتى لو سلمت المصارف الكبرى.
أهم فروع بنك سيليكون فالي
المقر الرئيسي لبنك سيليكون فالي يقع في سانتا كلارا، وبعد النمو افتتح عدة فروع في عدة دول تحت إشراف الفرع الرئيسي، وهي:
- فرع كندا.
- فرع جزر كايمان.
- فرع الصين.
- فرع هونج كونج.
- فرع أيرلندا.
- فرع إسرائيل.
- فرع السويد.
- فرع الدنمارك.
- فرع ألمانيا.
أهم الحلول المطروحة للخروج من الأزمة
إفلاس بنك سيليكون فالي يحتاج إلى وضع حلول حقيقية فالبنك لا يستطيع رد أموال المودعين الذين تتخطى ودائعهم 250 ألف دولار، في هذه السطور نوضح عدداً من الحلول التي قدمها الخبير الاقتصادي كامل وزنة ومنها:
- تصفية البنك بعد تحديد حجم الأصول من خلال عمليات الجرد الدقيقة.
- أن يقوم بنك آخر بشراء بنك سيليكون فالي.
- وعلى جانب آخر:
- أكد البنك أنه سيفتح أبوابه لرد أموال المودعين المؤمن عليها.
- في حين أنه سيضطر إلى بيع أصوله لتحصيل أموال المودعين الغير مؤمن عليها.
- كذلك فهناك بعض المحاولات للبحث عن مستثمرين جدد لوضع الأموال في البنك.
- كما حجزت السلطات على البنك في محاولة لكشف الفساد.
- تحقيقات السلطات بعد استحواذ المصرف الفيدرالي على البنك ستكشف الفساد المالي والإداري الذي أدى إلى انهيار أحد أكبر البنوك الأمريكية.
في عالم الاقتصاد عليك أن تبقى يقظاً؛ قد يلتهمك وحش الخسارة في أي لحظة وإن كنت الأقوى، الأزمات المستجدة وصراع القوى يفرض سيطرته على السوق المالية فتنتقل السيادة من قوة إلى أخرى وفقاً لقانون الربح والخسارة الذي يعرفه كل من يعمل في مجال الاقتصاد وريادة الأعمال، وفي المقال السابق سلطنا الضوء على أخر أزمات الاقتصاد الأمريكي وهي إفلاس بنك سيليكون فالي، انتظرونا ومقال آخر على موقعنا معلومة مفيدة.
